綠色炸燀

相信大家都收到了報稅表, 這代表是時候思考一下我們的政府去年為我們做了甚麼.
1. 西九推倒重來, 浪費了多年土地資源
2. 拍板在添馬艦興建政府總部, 否決添馬艦應用作商業用地
3. 東隧加價, 政府毫無招架餘地
4. 金管局外滙基金回報低於3%, 比美國債卷還差
5. 香港廸士尼樂園, 每日平均一萬人次, 遠比預期差

五千元一尺, 你會買荃灣嗎?

近年香港的大地產商非常著重推出樓盤時的包裝, 因為包裝可以使一些平平無其的樓盤升價十倍.
首先, 先說一說樓盤的取名. 現在的樓盤的名字逾來逾天馬行空, 單看名字而不看廣告, 你可能永遠不會知那是甚麼(尚堤, 倚巒, 綠悅).
另一些的取名用字的意景逾來逾高, 例如, 一號銀海(大角咀避風塘), 都會駅(調頸嶺), 鯉灣天下(油塘). 單看名字, 真的以為是甚麼高級樓宇位於甚麼高貴地般.
有一些, 單看名字你一定會猜不到它們位於那裡. 當中維景灣伴可算是當中的佼佼者. 單看名字真的以為它就在維港的兩旁(事實上是位於將軍奧). 還有蔚藍灣畔, 不要以為它就在海邊, 坑口離海邊是很遠的.
另外, 現在新落成的屋苑, 等閒也會有五六十層高. 像事樓宇建得高, 就逾高級. 當然尺價亦會因些而提高. 例如最近熱賣樓盤之一, 在荃灣楊屋道的萬景峯(單看名字已給它嚇怕了, 是不是何民田或九龍塘的新豪宅?), 樓高六十層, 呎價在五千元之上. 其實, 九龍塘的豪宅, 也只在五千元左右, 但地區, 密度, 環境, 也比荃灣好上十倍.
老實說, 香港的樓價仍然太高, 一個七百呎的新單位, 要差不多三百萬. 以香港平均個人收入九千元, 一個家庭如果兩夫婦也工作, 這是這兩夫婦的十三年工資. 香港人死慳死抵, 就是為了香港政府的高地價政策和磚頭打工.

李先生: 百佳利潤低於百份之二

這陣子可能吃多了煎炸的食物, 所以便想到百佳想買一瓶以羅果子鹽. 百佳的以羅果子鹽賣三十六元一瓶, 而我好幾年也沒有買以羅果子鹽來喝, 心想到李先生數年前曾被投訴百佳"食水深", 而他亦曾公開的說, 百佳利潤低於百份之二, 心想, 買這瓶果子鹽百佳只能賺我七角. 但本著格價的心態, 所以我便決定到葯房看看價錢. 結果是, 同一品牌, 同一大小的果子鹽在街邊的一家葯房賣二十六元.
李先生還有很多語出驚人的理論/談話. 記得小弟當年還在唸大學時(1997年), 那時樓價正位於高峯, 天水圍嘉湖一個五百七十尺的單位, 售價是二百二十萬元, 每尺售價為三千九百元. 當時一個大學畢業生賺的月薪平均約是一萬至一萬二千元左右. 當時李先生接售訪問, 被問及當時樓價很高, 他有甚麼看法, 他答了買不了樓的人只是他們沒本事.
還有一次, 李先生說香港某傳媒常常衝著他的負面新聞來報導, 和針對他, 說要把他的資金徹走. 記得當年我聽到他這個說法, 我真的十分高興, 但相信最高興可能是其他大財團, 如新鴻基, 太古, 牛奶公司等等. 李先生這樣說好像不太明白資本主義社會的運作, 可能他真的認為香港沒了他的資金就會倒下去, 他不明白如果他真的徹資, 很多人會多了很多機會和生存空間. 事實李先生到今天亦沒徹資, 就証明當初他的想法是那麼的幼稚.
李先生的王國在香港的影響力真的不小, 以下是小弟所能想到的一些跟李先生有關係的公司: 百佳, 屈臣士, 長實, Wilson Parking, 港燈, 3, One2Free/1010, PCCW, 貨櫃碼頭, 和記環球電訊, NOW, 物業管理(Cayley), 星展銀行, 豐澤電器. 可見, 我們生活在香港想逃離李先生的魔掌實在太難了.

無題

從前有隻蝦, 生活在一個池塘中. 這個池塘環境不錯, 有足夠的食物給這隻蝦充饑. 雖然這池塘中的的食物不太美味, 但是這蝦一定不用擔心生活. 最重要的是, 它是這池塘中唯一的蝦, 而且這池塘中並沒有魚的.
有一天, 這隻蝦得到一個機會, 就是可以換到一個大池塘中生活. 這個大池塘食物富豐而且美味, 對這蝦來說真的是十份吸引. 可是, 這是一個有很多魚, 可能有鯊魚, 而且還有很多其他蝦的池塘.
知足者常樂, 這蝦這是留在這個小池塘做其山塞王吧!

人壽保險? 儲蓄還是定期?

今天看到945(宏利金融)升到五百六十多元, 今我再一次想到保險公司的盈利能力之高, 實在令人意想不到.
我讚成購買保險, 保險是真的可以提供到保障給有需要的人. 可是現時市面上, 保險公司所提供的保險產品五花八門, 多得令人不知怎選. 就如小弟八年前剛大學畢業, 基本上自己沒有經過比較, 就跟大學時一個同學, 買了兩份儲蓄人壽和醫療保險, 而這兩份保險, 我現在已經斷供了.
其實, 如果想一想, 究竟誰人需要人壽保險, 和人壽保險的作用, 可能大家會對保險有一個新的看法.
以小弟為例, 三十歲, 欠銀行大約六十萬元樓宇按偈貸款, 沒妻沒兒, 如果現在死了, 除了少少現金資產外, 就是這六十萬元的欠債. 為了在我死後, 不為家人帶來負累, 所以我會需要一個大約一百萬元的人壽保險, 因為可以為我還清銀行欠債, 和替我辦理身後事及提供部份現金給我的父母.
除著我的年紀增長, 我可能會結婚, 有孩子, 我這個一百萬元的人壽保險需要, 可能會升為二百萬元, 或三百萬元, 因為我會有妻兒的負擔. 所以我有需要一個大一點的人壽保險額.
到我六十歲時, 我的兒子可能已經剛畢業, 踏進社會工作, 可以自給自足. 而正常地, 我的樓宇貸款亦應已全部清還, 再加上自己的儲蓄, 強積金及其他投資, 我應會有一畢現金提供給我的退休生活之用.
在這一刻, 我是否仍需要人壽保險呢? 個人的看法是, 不需要. 因為基本上我已不需再擔心如果我突然去世後對家人的影響, 因為影響已經變得很少.
市面上有很多終生人壽保險的保險計劃, 換言之就是如果你有九十歲命, 在九十歲時死, 保險公司亦會賠你一畢現金. 這些保險計劃, 通常會帶有投資成份, 而投資的回報就要看公司的投資表現及業績. 現在資訊發達, 很多時我們也可得知這些保險投資計劃的回報率, 通常只有百份之三, 比滙豐銀行的息率還低一厘. 有很多人會用這些保險計劃, 當作個人的投資計劃, 其實以百份之三的年回報來說, 實在是太低太低了. 所以, 用儲蓄人壽保險去做自己的投資儲蓄, 是絕不化算的.
其實, 保險公司是有提供一些定期的人壽保險計劃, 就是早在百多年前, 當人壽保險最初出現時的保險計劃. 這些計劃保費低廉, 當然亦然保險公司最不能賺錢的計劃, 所以你的保險經紀通常也不會跟你提. 以小弟的年紀為例, 買一份三十年定期人壽保險, 保額為一百萬元, 每年的保費為三千元左右. 相返, 如果我要一份終身儲蓄人壽保險, 保額同為一百萬元, 我的每年保費便要二萬四千元. 兩者相差為八倍. 如果我把兩者之差, 每年二萬一千元, 作一個保守的股票投資, 例如月供滙豐的股票, 賺取每年四厘的股息, 和假設每年六厘的股票價值增長, 三十年後我這畢錢會是我的保險儲蓄的八倍. 其實如果有留意股市的朋友也會知, 假設滙豐的回報每年百份之十其實是非常保守的估計. 這樣, 也就說明了, 保險公司的經紀的佣金和保險公司的利潤這麼高.
市面上還有很多冠以不同目標的保險, 當中最可笑的可算兒女的教育保險. 我真的想不通一個小孩為甚麼會需要人壽保險, 若純為投資, 為何不投資在Blue Chip股票或基金? 想信回報一定會比那可憐的3-5%高得多.
所以, 個人認為, 人壽保險是有需要的, 但有投資成份的人壽保險絕不是我的選擇.

強積金

看到成報職員被公司拖欠工資及強積金供款, 令我想起在多年前曾工作的數家公司.
可能前幾年真的行衰運, 連續幾家公司的財政府都很差, 我和同事都是有汗出, 冇糧出. 有兩次要上到勞工處, 才可把自己的血汗錢追回來. 自此以後, 除了每月的工資外, 我亦會對顧主有否替我供強積金非常留意. 當然, 我對現在的顧主信心非常十足, 從不擔心會遲發工資, 但因為以前數年的習慣, 所以仍會對自己的強積金很關心, 但著眼點已從顧主有否供強積金, 變成我的強積金回報有多少.
自從政府規地所以月薪在四千元以上的在職人士, 須強制地供款後, 我一向也很懷疑成效. 覺得這是香港政府將照顧市民退休的責任, 偷偷轉到市民身上的一個策略. (這一點可以遲點再談, 可能很多人覺得市民應對自己的退休生活負責, 可是香港政府對市民所抽的超高稅(當中大部份以高地價政策形式抽的地稅), 表示了她應負起照顧市民的責任)
說回強積金, 小弟所選擇的是100%高回報的環球股市基金. 剛看了景順的資料, 這基金最近一年的回報是12%, 而年初到今日的回報是8%, 成績算是不錯, 只比同是該公司管理的香港股票基金低了2%.
小弟在電腦中, 有一個試算表, 就是假設我強積金的投資回報是每年10%, 然後每月計算投資回報, 再加上新的供款, 那就可以比較每月月尾, 我的強積金投資會否遠到我所期望的投資回報. 雖然, 除了固定收入的投資外, 相信沒有其他基金式投資工具可以做到每月穩定的有所增長, 但為了自己能比較基金表現, 這也不失為一個可行的方法.
因為小弟公司的規定, 如果要個人投資股票, 手續是非常繁復的. 所以, 每月我亦會作小量強積金的自願性供款. 自願性供款的好處, 除了為自己手頭上多餘的資金提供了出路外, 還可以替自己養成一個儲錢的習慣, 以備日後不時之需, 而且總比放在銀行收那沒尊嚴的2.5%利息好. 每當看到自己樓按的供款單利率(5.85%), 就會明白銀行業是多麼的好賺(3.35%息差, 如果銀行借出100億元樓按, 每年賺的就是3.35億).
在小弟的試算表中, 可以看到期待在2015年, 我的強積金總額會多於一百萬元. 當然, 這是一個非常樂觀的估計, 而且我亦要繼續堅持每月所作的自願性供款. 到最後, 強積金能否遠到政府所希望的成效, 真的誰也說不準, 只有到自己六十五歲退休時才知曉.

我有壓力, 你有壓力, ....

香港人壓力真的大: http://www.youtube.com/watch?v=H20dhY01Xjk
哈哈哈

浮誇

這陣子很喜歡用浮誇這個詞.
最近突然很有衝動換一輛很浮誇的車, 例如保時捷, 平治或寶馬的開薘跑車, 然後駕著跑車, 在三十多度高溫下, 高調地在旺角或銅鑼灣最繁忙處不斷兜圈.
自從去年踏入"男人三十"後, 買了這世人的第一隻勞力士手錶, 感覺自己好像長大了. 然後買了自己的第一輛車. 還記得當自己第一次坐在自己的車上, 著車, 放手制, 踏油門, 然後車子開動, 自己真的偷偷的笑了出來. 感覺有點似, 經過三十年的日子, 終於可以在香港這個地方, 擁有, 並維持一輛車, 感覺真的"大個仔"了. 尤其是在下車時, 把車門關上那一剎那的關門聲, 已經把我以前駕電單車的時代劃上句號.
當迷戀完勞力士和車後, 今年新的迷戀對像就是: 鉑金. (鉑金, 英文是Platinum, 與白金不同, 坊間珠寶店那些標誌為白金的手飾, 其實是黃金加上一些金屬的白色黃金). 上月當自己在煩腦送甚麼生日禮物給自己時, 突後發現了友人手上的鉑金手鍊. 鉑金在外表上跟銀差不多, 只是在長期配戴後, 不會變黑, 但色澤仍會變得暗啞. 因為鉑金跟銀差不多, 一來浮誇, 但外表上絕不庸俗, 所以我便買了一條手鍊.
這些心態可能代表了我心底裡欠缺了一點安慰, 需要用物質去填滿這些空位. 人大了, 比少時更加現實. 親生仔不如近身錢; 老婆多好, 也可能有"走佬"的一日. 與其投資在那些不能控制的項目, 倒不如在自己還年青, 努力工作, 儲多一點錢, 至少可以讓自己老時的物質生活好一點, 死也死得舒服一點......

What is MPEG?

My friends always ask me what do I do, and the answer is "I am working on audio visual engineering / support". "Oh, are you repairing VCR/TV/DVD or etc?" My friend asked.
I am not trying to explain what I do here, but I will write down some notes, especially on audio, video, and display technologies, and then you will understand what do I do.

Today I am going to tell you what is MPEG. If you type MPEG in yahoo search, I think you will get something like: MPEG (Motion Picture Experts Group). I have no plan to explain this in details, as all of your will fall asleep immediately, and instead I will use more real life example to explain this.

MPEG is an audio and video encoding standard. We have MPEG1, MPEG2, MPEG3 and MPEG4. Except MPEG3, all the others canbe found commonly in our daily life.
MPEG1. MPEG1 can be found on our VCD. The resoultion of MPEG is 352 x 240 pixel, and the frame rate is 30 frame per second (fps). The quality of the picture is quite close to our traditional VHS tape. Usually a standard 700Mb CD disc can carry 70 mins of video and audio.
MPEG1-Layer3, more commonly known as MP3. This is actually the audio component of MPEG1.
MPEG2. MPEG2 can be found on our DVD. The resoultion of MPEG2 is 704 x 480, and it was created for the needs of HDTV.
MPEG3. MPEG3 appearred only on the market shortly before it was replaced by MPEG4.
MPEG4. MPEG4 is targeted for mobile media player or web streaming. It has very high compession rate and requires lesser bandwidth. Usually the data rate for MPEG4 is lower than 64kbps and hence it is the ideal format for web video and audio streaming.

三十歲人還寫Blog?

前幾天有個舊同學, 很興奮的跟我說, 他問始寫網誌了. 突然間, 我被他嚇呆了, 心裡在想, 一個三十歲, 事業有成的銀行家為甚麼會投入這些好像是年青人(我是指十八, 二十歲的小年青人)的玩意呢?
印象中, 寫網誌的人, 就是那些十八歲, 二十歲, 網誌頻色深深沉沉, 有一張很酷的側面或背面低頭沉思的相片, 內容是在說一失戀後很痛苦等等, 或其他無病申吟等等的感性說話. 然後回覆的就是一些網主的擁戴者, 說一些加油努力等等的說話......
原來, 我誤會了. 友人分享了一些科技玩意和他對生活的一些看法. (http://finacc.blogspot.com/). 原來來網誌不一定要寫得無病申吟, 不一定要寫得自己像大詩人, 大情聖一樣. 友人說寫網誌可以操練一下我"有限公司"一般的中文寫作, 這個正好適合我這個永遠執筆忘字的人.
好吧, 決定了寫網誌, 總要找個主題給自己. 可是想了很久, 始終也想不到, 還是不要自己訂主題吧, 免得難為了自己. 總之, 我不會在這裡扮情聖, 不會在這裡無病呻吟, 不會令各位感覺嘔心.